Halaman yang Anda Cari Tidak Tersedia
Halaman yang Anda Cari Tidak Tersedia
Memiliki kartu kredit bisa memudahkan saat ingin bertransaksi termasuk banyaknya tawaran promo belanja di berbagai merchant. Karena itu banyak orang ingin memiliki kartu kredit.
Jika kamu salah satu orang yang ingin memiliki kartu kredit, mungkin kamu perlu membawa artikel ini lebih lanjut. Tulisan ini akan membahas tentang bagaimana cara memilih dan mengajukan kartu kredit yang baik untuk para pemula.
Di akhir tulisan juga akan ada rekomendasi kartu kredit yang bisa kamu miliki. Sebelum membahas hal itu, ada baiknya kamu mengetahui tentang apa definisi kartu kredit.
Kartu Kredit Adalah
Menurut situs Bank Indonesia, kartu kredit adalah APMK yang dapat digunakan untuk pembayaran atas kewajiban yang timbul dari suatu kegiatan ekonomi termasuk transaksi pembelanjaan dan/atau untuk melakukan penarikan tunai.
Transaksi tersebut akan dibayar oleh penerbit kartu kredit baru kemudian pemegang kartu kredit akan membayar kewajibannya melalui tagihan bulanan. Pembayaran bisa dilakukan secara langsung maupun dicicil.
Baca Juga: Kartu Kredit Bebas Biaya Tahunan, Emang Ada?
Dengan kartu kredit, kamu akan mendapat kemudahan dalam melakukan pembayaran atau transaksi keuangan. Namun ingatlah bahwa setelah bertransaksi, kamu memiliki kewajiban untuk membayarnya.
Karena itu kartu kredit memiliki resiko yang perlu kamu waspadai. Jangan sampai kamu terlilit utang kartu kredit karena penggunaan yang tidak bijak dan mendatangkan masalah yang besar untuk kamu.
Hal ini perlu disadari oleh para pemegang kartu kredit karena penelitian membuktikan bahwa pemegang kartu kredit cenderung lebih banyak belanja dengan kartu kredit karena dianggap lebih mudah.
Jadi sebelum mengajukan pembuatan kartu kredit, pastikan kamu menyadari hal itu. Intinya, jangan menjadi konsumtif hanya gara-gara mudah bertransaksi dengan kartu kredit tanpa memikirkan tagihan dan cara membayarnya.
Setiap jenis kartu kredit biasanya menawarkan fasilitas yang berbeda-beda. Ada yang banyak promo untuk pesan pesawat dan hotel, ada juga yang menawarkan pembayaran dengan program yang menarik.
Baca Juga: 10 Biaya Kartu Kredit yang Wajib Diketahui Penggunanya
Namun untuk memilih kartu kredit yang tepat, sebaiknya kamu memperhatikan hal-hal berikut ini:
Tips Memilih Kartu Kredit untuk Pemula
Buat kamu yang baru pertama kali ingin memiliki kartu, mungkin kamu bisa memilih kartu kredit yang mudah terlebih dahulu agar pengajuan kamu diterima. Beberapa tips yang perlu kamu perhatikan adalah:
Salah satu syarat untuk bisa memiliki kartu kredit adalah harus lolos BI Checking atau SLIK OJK. Jika kamu memiliki masalah tersebut, hampir dipastikan kamu tak akan bisa memiliki kartu kredit.
Selain itu, kamu wajib memiliki penghasilan minimal Rp3.000.000 setiap bulan. Syarat-syarat tersebut dibuat agar hanya orang terpilih yang bisa memiliki kartu kredit.
Baca Juga: 11 Tips Menggunakan Kartu Kredit untuk Modal Usaha, Simak!
Hal ini bisa mempermudah kamu sebagai pemula pengguna untuk mendapatkan kartu kredit.
Salah satu syarat pengajuan kartu kredit agar mudah disetujui adalah telah memiliki kartu kredit Bank lain terlebih dulu. Karena itu, untuk pemula, carilah Bank penerbit yang tidak memiliki syarat tersebut.
Penggunaan kartu kredit secara online rawan dibobol, karena itu, pilihlah kartu kredit yang menawarkan keamanan dan perlindungan transaksi. Ini adalah hal yang sangat penting untuk kamu perhatikan sebagai pengguna kartu kredit pemula.
Pilihlah kartu kredit yang menawarkan banyak promo atau cashback. Hal ini tentu akan menguntungkan kamu sebagai pengguna kartu kredit.
Tapi ingat ya, harus tetap berbelanja sesuai kemampuan. Jangan tergoda dengan promo namun kamu tidak mampu membayarnya sehingga membuat kamu terlilit hutang.
Baca Juga: 2 Cara Mudah Bayar Listrik, Bisa Pakai Kartu Kredit?
Untuk menarik minat pengguna, banyak penerbit kartu kredit menawarkan poin rewards atas penggunaan transaksi kartu kredit setiap kali kelipatan tertentu. Misalnya, setiap belanja Rp5000 mendapatkan 1 poin, maka belanja Rp10.000 mendapatkan 2 poin dan seterusnya.
Sebagai pemula, pilihlah kartu kredit yang menawarkan poin reward yang lebih besar. Poin reward ini biasanya bisa kamu tukarkan dengan produk tertentu atau bisa juga kamu pakai belanja jika jumlahnya terkumpul banyak.
Bunga dan biaya pinjaman kartu kredit tidak jauh berbeda karena sudah diatur oleh Bank Indonesia sebagai regulator. Namun, kamu bisa memilih kartu kredit yang iuran tahunan (annual fee).
Cari penerbit kartu kredit yang dengan mudah memberikan fasilitas bebas iuran tahunan. Kalaupun ada syarat, syaratnya mudah dan tidak membebani kamu sebagai pemakai.
Pilih kartu kredit yang memiliki aplikasi dan fitur online yang memadai.
Kemajuan teknologi digital perbankan membuat saat ini konsumen bisa mengajukan aplikasi kartu kredit secara online.
Dengan aplikasi, kamu bisa mengajukan tanpa perlu tatap muka. Nanti setelah menjadi pemegang kartu kredit, penggunaan kartu kredit kamu pun bisa dikelola secara online.
Baca Juga: 2 Cara Transfer Saldo Kartu Kredit ke Rekening dengan Mudah
Ini juga penting untuk menjadi bahan pertimbangan. Pilihlah kartu kredit yang bisa dipakai saat kamu bepergian ke luar negeri. Hal ini agar kamu tak perlu membawa uang cash dalam jumlah besar.
Banyak transaksi di luar negeri, yang lebih mudah dilakukan dengan kartu kredit, misalnya, beli tiket kereta api, dan transportasi. Dengan kartu kredit, perjalanan kamu akan terasa lebih mudah bukan?
Pilih kartu kredit yang menyediakan pinjaman dana tunai yang bisa ditarik setiap saat. Artinya nasabah jadi punya standby loan yang bisa digunakan saat dibutuhkan.
Selain itu, pastikan proses tarik tunai dari kartu kredit mudah dilakukan. Misalnya cukup dengan ke ATM terdekat dan memasukkan kartu kredit, kamu sudah bisa menarik dana tunai.
Fitur ini sangat digemari saat ini, apalagi jika ada promo cicilan 0% dari kartu kredit. Pilih kartu kredit yang memiliki fitur tersebut agar saat kamu ingin mengubah transaksi menjadi cicilan, prosesnya lebih mudah.
Pemegang kartu kredit punya fasilitas untuk bisa menunggu penerbangan di airport lounge di bandara. Tinggal menunjukkan kartu, konsumen bisa masuk ke airport lounge.
Baca Juga: 5 Cara Melunasi Hutang Kartu Kredit Dengan Cepat Tanpa Molor
Kalau suka travelling dan mencari kartu kredit yang tepat, maka penting memperhatikan mileage. Mileage adalah poin rewards dari hasil transaksi yang bisa digunakan untuk membayar tiket pesawat.
Tips Membayar Kartu Kredit
Tips buat kamu yang ingin memakai kartu kredit adalah dengan membayar tepat waktu secara full. Jika ini kamu lakukan, kamu akan terbebas dari bunga kartu kredit yang cenderung besar.
Misalnya, tagihan kamu sebesar Rp1.500.00 jatuh tempo pada 22 Juni, maka agar kamu tak terkena bunga, pastikan kamu membayar tagihan tersebut secara full maksimal pada tangga 22 Juni.
Sebenarnya kamu bisa saja membayar tagihan minimal kartu kredit. Namun dengan begitu, kamu akan terkena bunga yang menggulung jika bulan depan kamu tidak bisa membayar tagihan secara full lagi.
Jadi sebelum menggunakan kartu kredit, pastikan kamu telah menjaga pengeluaran kamu. Pastikan kamu tidak berbelanja dengan kartu kredit di luar kemampuan sehingga ada resiko mengalami gagal bayar kartu kredit.
Berikut beberapa tips yang bisa kamu lakukan agar terhindar dari jeratan kartu kredit:
1. Pantau Pengeluaran
Kartu kredit adalah alat yang bisa membantu kamu untuk lebih mudah melakukan pembayaran. Namun ingat, setiap kali kamu melakukan gesek kartu kredit, berarti hutang kamu bertambah banyak.
Baca Juga: 5 Cara Membatalkan Transaksi Kartu Kredit yang Bisa Dicoba
Jadi pastikan kamu tidak sembarangan memakai kartu kredit. Sebaiknya jangan melakukan transaksi jika kamu tidak memiliki uang cash atau kemampuan untuk membayarnya.
Kamu juga perlu memantau tagihan setiap bulan, pastikan semua tagihan yang tercetak sudah benar dan tidak ada yang tertinggal. Setelah itu, bayarlah tagihan kartu kredit kamu.
2. Bayar Tagihan Kartu Kredit secara Tepat Waktu
Ini pentingnya kamu memeriksa tagihan kartu kredit setiap bulan. Selain memeriksa rincian tagihan, kamu juga bisa melihat tanggal jatuh tempo tagihan tersebut agar pembayaran dapat tepat waktu.
Hal ini akan menghindarkan kamu dari biaya keterlambatan (late charge fee) dan bunga.
3. Maksimalkan Pembayaran
Usahakan untuk membayar tagihan kartu kredit secara full agar kamu terhindar dari bunga. Jika ini terjadi, pastikan untuk tidak lagi menggunakan kartu kredit tersebut hingga tagihan kamu lunas.
4. Sadar Kemampuan Bayar
Saat ini banyak penerbit kartu kredit yang memberikan limit besar. Usahakan tidak tergoda dengan iming-iming tersebut karena jika salah langkah, kamu akan terjerumus dalam masalah besar.
Limit kartu kredit bukanlah dana cuma-cuma yang bisa kamu habiskan. Dana itu merupakan hutang yang wajib kamu bayar, jadi pastikan menggunakan kartu kredit sesuai kemampuan kamu.
Baca Juga: 5 Rekomendasi Kartu Kredit yang Menguntungkan. Apa Saja?
5. Kartu Kredit Bukan Dana Darurat
Jangan berpikir bahwa kartu kredit adalah dana darurat. Mungkin kartu kredit bisa ‘menyelamatkan’ kamu saat ada hal darurat terjadi, namun lagi-lagi hal itu adalah hutang yang sebisa mungkin segera kamu selesaikan.
Sebaiknya kamu mulai menabung untuk keperluan dana darurat. Jangan sampai kamu terlilit hutang kartu kredit karena mengandalkan kartu kredit untuk kebutuhan darurat kamu.
7. Tutup Kartu Kredit secara Benar
Jika kamu tidak ingin menggunakan kartu kredit lagi, pastikan kamu sudah menutup kartu kredit tersebut secara benar. Jangan menganggap bahwa tidak menggunakan kartu kredit sama dengan menutup kartu.
Pastikan kamu telah menghubungi Bank penerbit kartu kredit dan menyampaikan keinginan kamu untuk menutup kartu kredit tersebut. Jika perlu, penutupan kartu kredit bisa dilakukan secara tertulis agar kamu punya bukti bahwa kartu kredit kamu memang telah ditutup.
Itulah penjelasan tentang kartu kredit untuk kamu yang baru pertama kali ingin memiliki kartu kredit. Salah satu kartu kredit yang cocok dan direkomendasikan untuk pemula adalah Nyala Kartu Kredit dari OCBC.
Banyak kemudahan yang ditawarkan mulai dari sistem digitalisasi melalui OCBC mobile, bisa diaktifkan secara online, hingga bisa digunakan transaksi online meski kartu fisik belum diterima.
Baca Juga: Alat Pembayaran Non Tunai: Jenis, Manfaat, dan Kekurangannya
Keuntungan lain yang ditawarkan Nyala Kartu Kredit yaitu:
Cashback 8% untuk semua transaksi online sepanjang tahun
Serba digital di OCBC mobile: Membuat PIN Kartu Kredit, Cek Limit & Tanggal Kadaluarsa, Monitor Tagihan, Ubah transaksi jadi Cicilan & Pengajuan Travel Notice
Fitur Contactless untuk kecepatan bertransaksi
Berbagai promo kartu kredit Nyala di berbagai merchant, seperti: Astro, Grab, Halodoc, Re Juve, ruparupa.com, Sociolla, dan Tokopedia
Semua bisa dicicil 0% untuk tenor 3 bulan
Bebas iuran tahun pertama, tahun berikutnya mengikuti program yang berlaku
Pembayaran tagihan minimum 5% dari total tagihan
Banyak banget keuntungannya. Yuk, cepetan download OCBC mobile untuk menikmati kemudahan dalam menggunakan Nyala Kartu Kredit!
